地产信贷再一次收紧个人企业房贷进一步收缩

摘要: 之前的楼市火爆最主要的就是银行资金的大力支持，不论是个人房贷还是地产信贷，这些信贷资金的大量的放出，导致房价一步步的推高。

之前的楼市火爆最主要的就是银行资金的大力支持，不论是个人房贷还是地产信贷，这些信贷资金的大量的放出，导致房价一步步的推高。而在，当前楼市全面限购限贷之后，央行或将继续加强资金的收缩，抑制地王的出现。

个人按揭贷井喷蕴含风险

10月18日，人民银行公布的金融统计数据显示，9月新增贷款1.22万亿元。这一数值比过去5年该月平均贷款增量多出4626亿元。其中一个重要原因即源自房地产，尤其是按揭贷款需求增长。

根据央行数据测算发现，今年前三季度月均新增按揭贷款均超过4600亿元，是上年同期的1.88倍，累计新增按揭贷款占全部新增贷款的40%以上，比上年末提高了15个百分点。

阮健弘表示，个人住房贷款增长较快，一个重要的原因是今年以来房地产市场走势分化，部分一二线城市成交活跃;同时也与金融机构、居民部门的资产配置选择有关。

民生银行首席研究员温彬分析认为，从国际经验看，尽管我国房贷余额占GDP的比重在合理范围内，但短期内居民快速加杠杆，特别是如果投资和投机需求过度容易引发金融风险，也会对其他实体经济部门的信贷需求产生挤出效应。

我国居民加杠杆风险有多大，可以通过“按揭贷款占居民收入比重”指标来考量。

据招商银行高级分析师刘东亮观察，美国在整个20世纪90年代，按揭贷款占居民收入比重持续上升。当这一占比超过4%时，房价涨幅开始放缓，当这一指标触及8%的历史峰值时，房价出现崩盘，也即居民加杠杆已到极限，泡沫无法维持。

刘东亮认为，对于中国，选择“按揭贷款占劳动者报酬比重”来衡量，在考虑了国庆期间限购因素对年内按揭贷款的负面影响后，预计今年中国新增按揭贷款规模可能会达5万亿元，占劳动者报酬比重可能会达到创纪录的13%，远远超过美国次贷危机前的水平。

房地产信贷的另一个隐性风险则是，购房者是否利用首付贷等违规资金入市，银行无法追查。

尽管国家已明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务，但目前互联网金融平台通过房产等抵押贷款业务来提供“首付贷”的行为仍然存在。如一些小额信贷公司通过扣押房产证或其他担保品发放“首付贷”。“这完全是高杠杆行为，自己没有资金，风险会非常大，一旦价格下行，带来的违约和金融风险很大，影响社会、经济稳定。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示。

多家银行收紧信贷 热点楼市将进入“急冻”状态

在中国过去十几年房地产市场发展轨迹中，一个普遍规律是，货币供应的增减是造成房地产价格波动的主要原因，即当货币政策宽松，货币供应增加时，地产价格会上涨，一旦货币条件收紧，地产价格会下滑。此次银行若进一步收紧信贷政策，未来房地产市场能否结束过快上涨态势?

同策咨询研究部总监张宏伟认为，从房地产市场趋势来看，本轮调控政策在今年10月初集中发布，北京、深圳、苏州、南京、厦门、合肥等城市较为严厉，市场率先调整极有可能会从这些城市开始。按照房地产周期判断来看，6~8个月之后也就是2017年年中开始，伴随着供应量增加，预计明年上半年市场去化周期会进一步回升至12个月以上，个案价格有可能会在明年年中出现下调，尤其是本轮楼市上涨幅度较大的中高端楼盘以及“地王”频出的板块极有可能率先降价。届时，上述城市甚至更多调控城市将进入市场调整期，调控效果将显现。

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