专业人士纵论破解中小企业融资难

专业人士纵论破解中小企业融资难

10月12日，国务院常务会议研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。其中在加强金融服务方面，对银行业金融机构加大对小型微型企业的信贷支持、清理纠正金融服务不合理收费、拓宽小型微型企业融资渠道等方面提出了许多具体的政策措施。　　其实，小微企业融资难并不是新鲜话题。但是近段时间，在长三角、珠三角小微企业老板“跑路”、企业倒闭的消息不时见诸报端，使小微企业融资难再次成为社会广泛关注的议题。小微企业融资难在何处？在破解小微企业融资难的过程中，银行能发挥哪些作用？国务院相关政策对银行业扶持小微企业提供了怎样的政策指引？就此，相关银行专业人士表达了自己的见解。　　招商银行深圳分行中小企业金融部涂科：　　中小企业融资究竟难在哪儿？　　分析中小企业融资难，大致有以下几个原因：　　一是银企供需对接不对称，即有效需求和有效供给不能充分交流和配对。针对这种情况，政府做了不少实事，如举办“金博会”及不定期举办“银企对接交流会”，为中小企业融资牵线搭桥，但与会的企业数量很少。二是银企信用信息不对称。一方面，由于中小企业管理、税务欠规范，财务信息有缺失，资金流转不透明，使得银行在做出信贷决策时出现困难。在风险管理极为严格和谨慎的银行信贷政策下，银行多以放弃融资来规避不确定风险。另一方面，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设滞后，信用信息传输渠道不全面，也导致银企双方信用信息不对称。例如小额贷款公司的信用信息尚未能通过现有的征信系统让银行分享，极大降低了中小企业的信贷满足率，再加上民间借贷尚在灰色地带，更加重了银行的谨慎判断权重。三是中小企业在创业初期和成长过程中遇到融资需求时，很多时候都不能提供足够的抵质押物。尽管近年深圳市政府相继推出了“重点民营互保金贷款”、“联保金增信计划”等一系列增信安排，像对中小企业较为关注的招商银行也推出了“抵押增信贷款”、“订单贷款”和“成长贷款方案”等增信和信用贷款，仍不能满足市场的需求。另外，目前我国对中小企业的风险容忍度、风险权重设置均尚待进一步完善。　　近年来，在中央和地方政府多重政策带动、多层次社会力量参与、金融机构直接和间接融资的推动下，融资难问题已得到较大缓解。　　为破解中小企业融资难题，早在2008年，招商银行就在苏州成立了中国首家小企业信贷中心，现已在全国各地设立了数十家分中心。同时，招行于今年年中提出将大力发展中小企业作为招行持续深化二次转型的重中之重。在深圳地区，招行的中小企业发展亦初见成效。据悉，日前招行在深圳地区中小企业贷款的增长规模和增长比例均大于同期对大型企业的投放。　　兴业银行深圳分行小企业部宓铮： 破解中小企业贷款难需各方努力　　中小企业贷款难是一个系统性难题，而小微企业作为产业链中最薄弱的一个群体，要解决其所有金融问题更不是一朝一夕的事情，从政府政策如何落实、银行风险如何控制、到企业如何提高自身管理等都还有很多方面需要一步一步解决。　　应该看到，我国政府关注小微企业发展已经迈出一步。工信部联企业于2011年6月下发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中增加了微型企业标准，并将个体工商户纳入参照执行范围，为小型、微型企业出台更有针对性的优惠政策提供了清晰的分类标准。随后，国务院又在10月常务会议中确定9大支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施，为解决小微企业融资难提供了政策保障。　　其实，这些年来，国内银行业也十分注重加强对小微企业的金融支持。以兴业银行为例，中小企业一直是兴业银行的重要战略定位，为进一步加强对中小企业的金融服务支持力度，兴业银行深圳分行于2009年专门成立了服务于小企业的专属服务机构——小企业中心。自成立以来，小企业中心先后推出了再担保贷款、异地房产抵押贷款、联贷联保授信、应收账款质押授信、设备按揭贷款、迅捷贷、增级贷、“芝麻开花”小企业成长上市计划等小企业金融服务产品，并提高房产抵押比例，为解决小企业融资难问题做出了实质性举措，切实降低担保门槛。2011年，该行在信贷资源紧缺的环境下，还特别安排专项信贷规模优先用于满足小企业正常的融资需求，确保小企业的正常生产经营，为解决小企业融资难问题提供了有力支持。　　可以预见，小微企业的春天正慢慢来临，对小微企业的支持不会停留，只会更好。　　中国银行深圳市分行中小企业部黄金婵： 银行要充分发挥优势服务小微企业　　国务院10月12日召开的国务院常务会议确定了关于支持小微企业发展的金融和财税政策措施，这对解决中小企业发展具有深远意义。　　首先是降低了小微企业的生产经营成本。二是利用财税政策和金融政策导向作用引导金融机构为小微企业提供金融服务。例如约束银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平，对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率等。三是明确禁止商业银行对小微企业贷款收取不合理费用(如贷款承诺费、资金管理费)，使小微企业的融资成本更加趋于公开、透明，从定价机制的源头上避免了不合理的价外收费。　　根据会议精神，中行深圳市分行将充分发挥小微企业的专营机构的统筹管理职能，充分利用专项规模、专业队伍、独立审批通道等优势资源；针对小微企业经营特点和服务需求，发挥中行贸易金融优势，开发和推广适合小微企业的融资创新产品；充分利用与市政府合作增信融资平台，加强与各区的银政联动和延展合作，密切与信用协会和信用评级协会等社会中介合作以解决银企信息不对称的难题，积极与专业担保机构联手金融创新，共同解决小微企业融资困境；根据小微企业不同的成长阶段，提供差异化金融服务；建立信用恢复机制，加强与企业联系，对符合贷款要求但暂时出现经营困难的小微企业，予以积极扶持，根据其生产经营情况定制授信调整方案，主动帮助企业恢复生产、渡过难关；进一步优化小微企业评级体系，在有效把握风险的前提下，扩大小微企业目标客户范围，提升小微企业评级的准确性、全面性和客观性；加强贷款资金监控，强化预警管理，注重小微企业活性信息的收集，切实做好小微企业金融服务。

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